Bảo Hiểm Tai Nạn Là Gì? Những Bí Mật Bị Hiểu Lầm Và Cách Nhận Biết

Mua bảo hiểm tai nạn đang dần trở nên phổ biến trong đời sống. Vậy bảo hiểm tai nạn là gì? Giá bảo hiểm tai nạn được tính như thế nào? Quyền lợi bảo hiểm tai nạn có gì đặc biệt?

Hiện nay, cùng với việc đời sống, tinh thần được nâng cao thì nhu cầu bảo vệ bản thân, gia đình của mỗi người cũng được chú ý đến nhiều hơn. Chính vì vậy mà việc mua bảo hiểm tai nạn cũng trở nên phổ biến hơn.

NỘI DUNG

Bảo hiểm tai nạn là gì?

Trước hết chúng ta phải biết được định nghĩa tai nạn là gì?

Tai nạn, còn gọi là chấn thương không chủ ý, là một sự kiện không mong muốn, ngẫu nhiên và không có kế hoạch, dẫn đến bị thương hoặc chết người. (theo Bách khoa toàn thư mở Wikipedia).

Theo đó chúng ta có định nghĩa về bảo hiểm tai nạn:

Bảo hiểm tai nạn chính là sản phẩm của các công ty bảo hiểm hướng đến đối tượng bảo hiểm là sức khỏe, thương tật và tính mạng con người.

Loại hình bảo hiểm này sẽ chi trả cho các chi phí y tế trong quá trình điều trị sức khỏe, thương tật do tai nạn gây ra. Cũng như trả thêm tiền trợ cấp trong thời gian nằm viện điều trị nội trú.

Số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả dựa trên tỷ lệ thương tật của người bị tai nạn. Hoặc chi phí y tế phát sinh trong lúc điều trị. Tùy vào từng sản phẩm bảo hiểm và từng Công ty bảo hiểm sẽ có các chính sách khác nhau.

Bảo hiểm tai nạn có bắt buộc không?

Ở đây chúng ta sẽ có hai trường hợp khác nhau:

Bảo hiểm tai nạn lao động liên quan đến Bảo hiểm xã hội là loại bảo hiểm tai nạn bắt buộc. Đối với các công ty, doanh nghiệp hoặc tổ chức sử dụng lao động cần phải mua bảo hiểm bắt buộc cho người lao động. Mức đóng bảo hiểm, quyền lợi cũng như trách nhiệm của bảo hiểm tai nạn bắt buộc này quý khách vui lòng tham khảo tại đây.
Bảo hiểm tai nạn được cung cấp bảo các Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm tai nạn tự nguyện. Loại hình bảo hiểm này không bắt buộc phải tham gia tuy nhiên nó có các lợi ích sau:
- Gia tăng uy tính, phúc lợi của doanh nghiệp, đảm bảo cho người lao động yên tâm làm việc trong môi trường có rủi ro cao.
- Chia sẻ gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp cũng như người lao động trong trường hợp không mai tai nạn xảy ra.

Trong giới hạn của bài viết này chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm tai nạn tự nguyện đối với cá nhân và doanh nghiệp.

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn tự nguyện.

Sau khi biết được bảo hiểm tai nạn là gì. Chúng ta hãy cùng tìm hiểu về quyền lợi bảo hiểm tai nạn.

Trong thị trường bảo hiểm hiện nay có rất nhiều công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm tai nạn với nhiều chính sách, quyền lợi và mức phí khác nhau. Tuy nhiên chúng ta có thể thống kê các quyền lợi bảo hiểm tai nạn chính sau đây:

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn sẽ đảm bảo rủi ro không lường trước trong cuộc sống

Chi tiết quyền lợi bảo hiểm tai nạn:

Nếu người được bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ được chi trả số tiền tương ứng 100% số tiền đã tham gia bảo hiểm.
Nếu người được bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật bộ phận trên thân thể sẽ được chi trả số tiền tương ứng theo bảng tỷ lệ thương tật của Bộ Y Tế (tham khảo Thông tu 22/2019/TT-BYT).
Quyền lợi bảo hiểm tai nạn tiếp theo là được chi trả các chi phí y tế phát sinh trong quá trình điều trị tổn thương thân thể do tai nạn gây ra. (Chỉ áp dụng với một số sản phẩm nhất định)
Trong trường hợp người được bảo hiểm phải nằm điều trị nội trú. Thì bảo hiểm cũng sẽ chi trả tiền trợ cấp bằng 0.1% * số tiền bảo hiểm / ngày nằm viện, tối đa 180 ngày. (Chỉ áp dụng với một số sản phẩm nhất định)

Phạm vi bảo hiểm tai nạn:

Loại hình bảo hiểm này sẽ bảo hiểm cho tất cả các loại tai nạn gây ra cho người được bảo hiểm:

Bảo hiểm cho tai nạn khi đang tham gia giao thông.
Bảo hiểm cho tai nạn khi đang làm việc: tại công trường, nhà máy, xí nghiệp,…
Bảo hiểm cho tai nạn khi đang sinh hoạt cá nhân tại gia đình.

Theo định nghĩa về tai nạn thì các trường hợp đánh nhau, cố ý gây thương tích hoặc tham gia các hoạt động thi đấu thể thao chuyên nghiệp sẽ không thuộc phạm vi của bảo hiểm tai nạn. Tuy nhiên có một số ngoại lệ như sau thuộc phạm vi bảo hiểm:

Người được bảo hiểm có hành động tự vệ chính đáng, hành động cứu người, cứu tài sản, tham gia phòng chống tội phạm.
Người được bảo hiểm mất tích và được tòa án tuyên bố là mất tích.

So sánh giá bảo hiểm tai nạn của các công ty bảo hiểm.

Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp loại hình bảo hiểm tai nạn tự nguyện. Tùy vào chính sách, mục tiêu, đối tượng khách hàng mà họ sẽ có những sản phẩm bảo hiểm tai nạn khác nhau.

So sánh giá bảo hiểm tai nạn

Cùng tìm hiểu sâu hơn về sản phẩm bảo hiểm tai nạn của TOP các công ty bảo hiểm hiện nay:

1. Bảo hiểm tai nạn PVI:

Công ty bảo hiểm PVI cung cấp các gói bảo hiểm tai nạn PVI linh hoạt với số tiền bảo hiểm từ 10 triệu cho đến 200 triệu.

Giá bảo hiểm tai nạn PVI: Tùy thuộc vào số tiền bảo hiểm khách hàng lựa chọn

Phí bảo hiểm (năm) = Tỷ lệ phí (%) * Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm từ 10 – 100 triệu: tỷ lệ phí là 0.30%.
Số tiền bảo hiểm từ 110 – 150 triệu: tỷ lệ phí là 0.45%
Số tiền bảo hiểm từ 160 – 200 triệu: tỷ lệ phí là 0.60%

Đối tượng bảo hiểm: Tất cả công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống hợp pháp tại Việt Nam từ đủ 01 đến 70 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất). Nhưng loại trừ các đối tượng sau đây:

Những người bị bệnh tâm thần, phong, ung thư;
Những người bị tàn tật hoặc thương tật vĩnh viễn 50% trở lên;
Những người đang trong quá trình điều trị bệnh tật, thương tật.

Chúng tôi là đại lý bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm tai nạn PVI với mức phí cực kỳ ưu đãi giảm từ 25%-45% so với phí gốc. Quý khách hàng có thể đặt mua và tính phí online tại đây.

2. Bảo hiểm tai nạn Bảo Việt:

Công ty bảo hiểm Bảo Việt cung cấp hai gói bảo hiểm tai nạn như sau:

Số tiền bảo hiểm cơ bản: Từ 01 – 30 triệu
Số tiền bảo hiểm đặc biệt: Từ 30 – 100 triệu

Giá bảo hiểm tai nạn Bảo Việt: được tính bằng tỷ lệ 0,28% trên số tiền bảo hiểm lựa chọn

Phí bảo hiểm (năm) = 0.28% * Số tiền bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm: Bảo hiểm Bảo Việt nhận cho mọi công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ 15 ngày tuổi đến tối đa 70 tuổi. Nhưng không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm đối với các đối tượng sau:

Những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong.
Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 5% trở lên.

Chi tiết vui lòng tham khảo sản phẩm của Bảo Việt tại đây.

3. Bảo hiểm tai nạn PTI:

Số tiền bảo hiểm hạng A: 20.000.000 đồng.
Số tiền bảo hiểm hạng B: 50.000.000 đồng.
Số tiền bảo hiểm hạng C: 100.000.000 đồng.

Giá bảo hiểm tai nạn Bảo Minh:

Hạng A (20 triệu): 90.000 đồng.
Hạng B (50 triệu): 450.000 đồng.
Hạng C (100 triệu): 790.000 đồng.
GIẢM PHÍ NHÓM: Giảm 5% phí bảo hiểm trong trường hợp tham gia theo nhóm 4 người trở lên.

Đối tượng bảo hiểm: Là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang công tác, học tập tại Việt Nam từ đủ 01 tuổi đến 65 tuổi. Nhưng loại trừ các đối tượng sau:

Những người bị bệnh động kinh, tâm thần, phong;
Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.

Chi tiết vui lòng tham khảo sản phẩm của PTI tại đây.

4. Bảo hiểm tai nạn MIC:

Số tiền bảo hiểm từ 10 triệu cho đến 200 triệu.

Giá bảo hiểm tai nạn MIC: được tính bằng tỷ lệ 0,28% trên số tiền bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn.

Phí bảo hiểm (năm) = 0.28% * Số tiền bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm: Công dân Việt Nam và người nước ngoài công tác, học tập tại Việt Nam có độ tuổi từ 16 đến 70 tuổi. Nhưng loại trừ các trường hợp sau:

Những người đang bị bệnh thần kinh, tâm thần, ung thư
Những người đang bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên
Những người đang trong quá trình điều trị bệnh tật, thương tật.

Chi tiết vui lòng tham khảo sản phẩm của MIC tại đây.

5. Bảo hiểm tai nạn Bảo Minh:

Số tiền bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn Số tiền bảo hiểm trong phạm vi từ 1.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng.